我想到了一個退休后能領兩份養老金的辦法……

時間:2019年10月25日 14:05:53 中財網

  前段時間貓妹給大家分享了一個能算退休后拿多少養老金的神器《退休后能領多少養老金?官方測算來了,只是算完好心塞》,很多貓友都覺得領的有點少,怕是會不夠花。

  有一天,一個貓友說:我想到了一個退休后能領兩份養老金的辦法!那就是交兩份養老金。





  交兩份養老金,退休后領雙份,這個想法確實不錯。

  為啥?因為目前的職工基本養老保險的記賬利率真的很高。

  人社部和財政部公布的2019年職工基本養老保險個人賬戶記賬利率為7.61%,2018年是8.29%,再往前,2017年是7.12%,2016年是8.31%。


  有木有遠遠超過你的個人投資收益率?
  可別小看這個記賬利率,個人賬戶記賬利率的高低會直接關系到你的退休金高低。

  退休后拿多少養老金,跟個人賬戶余額、繳費年限、繳費檔次等因素相關。但在其他因素都無法改變的情況下,個人賬戶記賬利率就成了關鍵的變量——個人賬戶記賬利率越高,個人賬戶余額越多,個人賬戶養老金也就越多,退休后養老金待遇自然越多。

  之前貓妹也給大家算過,目前市場上收益率最好的固定收益養老年金產品,IRR也還沒到復利4%。所以,至少眼下,交養老金是個收益相當不錯的養老儲蓄途徑。

  但!是!很遺憾,按照規定,養老金是不能重復繳納的。


  現在的社保,基本上都已經和身份證號碼掛鉤了,如果在同一城市已經參保,那么再參保第二個的時候,系統會顯示“已經參保”,不能再交。

  所以這個辦法,現在行不通了。


  但現實中交了兩份養老金的還不少。

  早年間,社保信息做不到全國聯網,不少人因為各種原因,在老家交了城鄉居民養老保險(也有叫新農合、新農保,名字很多)或者是城鎮職工養老保險,換了個地方發展,在新的工作所在地又交了城鎮職工養老保險。

  雖然很顯然,肯定是大城市的城鎮職工養老保險退休后待遇更好,但很多人還是不能舍棄老家的養老金,因為無法決定自己最后會在哪兒發展、在哪兒退休,是不是不得已要回老家發展,所以就一直這么交雙份,拖著。

  像這種在不同地區同時參保的情況,屬于重復參保,并不能重復領取養老金。所以不要指望著退休后,老家領一份錢、工作地領一份錢了。


  當然,個人交的錢也不會打水漂。可以辦理社保賬戶進行合并(轉移接續),或者直接辦理一個地區的社保清退,將自己繳納的錢都領回來。

  ● 如果是進行賬戶合并,需要注意,如果兩地繳納的社保有時間不重疊部分,那么是可以接續上的,也就是繳費年限、交的錢可以合并;但如果存在重疊部分,同月份部分是無法合并的,會退還重疊部分的一個城市的個人繳納部分。至于企業交的那部分,則會歸到當地社保統籌基金里,保障當地養老金發放,個人沒有權利拿回來,相當于充公了。

  ● 如果是辦理社保清退,就相當于把一個地區的繳納記錄全部清除掉,所以一定要盤算好在哪兒交的年限夠長,能滿足領養老金的要求,在哪兒領的更多更劃算,不要一時大意,給清錯了。

  別看現在好多事兒,工作孩子柴米油鹽,但等我們老了,只有兩件大事兒,一個是健康一個是養老。

  最近,貓妹遇到不少事兒,深感等到人老了,想好好活著也挺難的,所以現在,就開始準備吧。不能交兩份養老金,那就努力工作,工資高了養老金交的也多,存下來的也多。

  本文首發于微信公眾號:大貓財經。(貓妹)
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